Какая микрофинансовая организация (мфо) подает в суд: подсудность должников

Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, даже клиентам с черной кредитной историей. Но это вовсе не значит, что недобросовестные заемщики денег могут не отдавать: МФО имеют немало законных возможностей забрать долг. Поэтому прежде чем взять ссуду, необходимо поинтересоваться, какие МФ подают на должников в суд и при каких обстоятельствах.

Может ли МФО подать в суд

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен.

Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю.

Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования.

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

  • Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
  • Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
  • У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
  • Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

Основания для обращения в суд

В первые два-три месяца после задержки выплат микрофинансовая компания подавать в суд не будет. Одна из причин этого – пеня и проценты, которые насчитываются ежедневно, увеличивая долг. Подают МФО в суд тогда, когда долг превысил определенную сумму.

Микрофинансовая организация легко докажет свою правоту, поскольку имеет на руках все необходимые документы с подписями заемщика.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы.

Список МФО, подающих в суд на своих клиентов

Подать в суд на недобросовестного заемщика может любое МФО. Среди них такие организации, как:

  • Moneyman;
  • Срочноденьги;
  • Турбозайм;
  • Е-капуста;
  • Webbankir;
  • Вива Деньги;
  • МигКредит;
  • Займер.

Если на вас МФО уже подала в суд – каковы ваши перспективы

Если МФО подала в суд, избегать судебного заседания не стоит, поскольку неявка не является помехой для рассмотрения дела. Стоит заметить, что судебное разбирательство ответчику даже выгодно, поскольку после подачи иска перестают начисляться пеня и проценты.

Суд с микрофинансовой организацией ответчик может использовать в свою пользу, подав заявление на снижение суммы долга, если его размеры значительно превышают одолженные средства. Обычно снижение происходит за счет размера неустойки, поскольку проценты насчитываются согласно заключенному договору и судья не имеет права их отменить.

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Таким образом, мнение о том, что суд полностью освободит должника от долговых обязательств, ошибочно. Погашение долга будет происходить за счет зарплаты или взыскания имущества заемщика. Нельзя изъять лишь единственное жилье и предметы первой необходимости.

При несогласии истца или ответчика с вердиктом судьи возможна апелляция. Должник оспорить постановление может лишь имея серьезные основания: заявления об отсутствии средств на погашение долга учитываться не будут.  Апелляцию можно подать, если при рассмотрении дела были допущены ошибки. Это может быть:

  • Нехватка доказательств для принятия правильного решения;
  • Некорректное применение норм Права;
  • Ответчик не был уведомлен о дате судебного заседания, из-за чего не пришел в суд;
  • Отсутствует протокол судебного заседания;
  • Отсутствие подписей на постановлении суда.

Если апелляция не была подана в течение 30 дней, решение вступает в силу и за дело принимается служба судебных приставов. В этом случае необходимо оплатить и их работу. Приставы возбуждают исполнительное производство.

Чтобы выполнить решения суда и забрать долг в пользу истца, судебные приставы имеют право арестовать имущество и банковские счета заемщика, запретить покидать Россию, водить автотранспорт.

Если на счетах есть деньги, их спишут в пользу МФО. Если ответчик работает, на его работу отправляется исполнительный лист, после чего 20% зарплаты начинает списываться на счет кредитора. При полном отсутствии средств для погашения задолженности изымается и продается имущество.

Как выиграть дело – обратиться к юристу или защищаться самостоятельно

Суд с МФО обычно заканчивается в пользу последних. Выиграть дело ответчик может лишь, если обратиться к опытному адвокату, который отлично разбирается в законодательных тонкостях. Самостоятельно, не обладая нужными знаниями, ответчик не только не сможет выиграть дело, но и смягчить условия кредитного договора. В результате долг придется отдавать в полном объеме.

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Изучив документы, он может обнаружить, что:

  • контракт не имеет законной силы из-за кабальных условий;
  • структура, предоставившая кредит, не имела на это права;
  • клиент не способен отвечать за свои действия;
  • различного характера угрозы со стороны кредитной организации, которые были официально задокументированы.

Ответчик должен учитывать, что оплатить услуги адвоката и судебные издержки все же придется, поэтому к финансовым растратам в случае обращения МФО в суд нужно быть готовым.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

Банкротство

Есть еще одна возможность расплатиться с долгами – признать себя банкротом, для чего следует подать заявление в суд. После этого назначается управляющий, который получает все данные о финансовых сделках заемщика и право распоряжаться его деньгами. В результате заемщик остается без имущества, но рассчитывается с долгами.

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Сроки исковой давности

МФО имеет право подать в суд на взыскание задолженности на протяжении трех лет после того, как была проведена последняя оплата. По истечение этого времени долг можно списать за «сроком исковой давности», но только через суд. Теоретически это возможно, если о должнике вдруг забыли, что на практике бывает крайне редко.

Можно ли избежать выплаты долга?

Если срок исковой давности не истек, должник может быть освобожден от выплаты долга в случае смерти. Если его наследники не будут наследовать имущество, они могут не платить по кредитным обязательствам. Если они вступают в права наследства, одновременно они берут на себя и долг умершего и обязаны погасить заем.

Источник: https://odobreniya.net/vzyat-kredit/mfo-podauschie-v-sud.html

Подать в суд на МФО: Подсудность дела: Оплата государственной пошлины

Люди мечтают получать больше денежных средств, поэтому они в частности занимаются инвестированием.

К сожалению, доверчивые люди, которые мало что понимают в инвестировании не любят их инвестировать, например, в различные проекты, а кладут, например, в банк или МФО.

Их нельзя винить, ведь они просто хотят немного заработать и сохранить свои деньги, тем не менее, потом для них это оборачивается тем, что они имеют огромный риск потерять свои денежные средства.

Судебное разбирательство с микро финансовой организацией

Если микро финансовая организация не выплачивает денежные средства рано или поздно, это все равно приводит к тому, что начинается судебное разбирательство с микро финансовой организацией.

Судебное разбирательство всегда начинается с того, что необходимо подать исковое заявление. О том, как оно подается мы разберем чуть ниже, здесь стоит затронуть момент, как вообще происходит это судебное разбирательство.

Итак, по заявленным требованием начинается судебное разбирательство. Нередко бывает, что ответчик просто не является на эти разбирательства, поэтому его заслушать в таком случае проблематично.

Теоретически есть возможность, что рано или поздно его обяжут вернуть денежные средства, вот только их у него уже не окажется, так как сама организация окажется банкротом.

К сожалению, практически всегда действует именно такая практика, поэтому в случае, когда МФО не выплачивает денежные средства, юристы рекомендует не надеются на то, что будет возращена 100% сумма, в лучшем случае обычно надеются на 50%.

Можно, конечно, затронуть момент, когда ответчик является, хотя такое бывает реже. В этом случае кардинально ситуация не меняется, так как он является в принципе таким же образом, потом после процесса чаще всего выигрывать сторона истца и решение в принципе одно и то же. Только денежных средств у ответчика, скорее всего, опять же нет.

В подобных ситуациях не стоит забывать о том, что возникновения проблем всегда связано с недостаточно правильным регулированием документов.

Все может упираться в мельчайшее: был оформлен договор не в соответствии с законом, и вот он уже считается не заключенным, так как не соблюдена форма или нет каких-либо условий.

В итоге то, что вы хотели получить, не удается, а все возвращается к первоначальному состоянию.

Также важно относиться к документам с пристальной внимательностью так как нередко случается какой-либо подвох из-за банальной опечатки, либо умышленного искажения некоторых данных.

Один не правильный реквизит, и вот уже можно сослаться на то, что этот документ не относится к данному лицу.

Что уж говорить о гражданских договорах, когда в них могут быть умышленно предусмотрены пункты, где всего лишь одно слово может полностью поменять смысл правоотношения.

Не стоит забывать о самих формах документов, так как люди часто пренебрегают ими. Бывает, что документ должен иметь строгий перечень реквизитов, но, при этом, там указываются не те реквизиты, а некоторые вообще не указываются.

Это имеет очень важное значение, так как из-за неправильных реквизитов документ могут просто не принять, что всегда существенно замедляет процессы, в которых и без того бывает слишком мало времени.

Читайте также:  Куда обращаться с жалобами на работодателей: кому можно писать, как подать

Нельзя забывать и о том, что нужно соблюдать те требования по поводу перечня документов, когда дали строгий перечень и надо принести все документы в соответствии с ним, так как без них невозможно осуществить сделку, подать заявлению в суд, доказать свою правоту, оформить недвижимость и т. д.

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Подать в суд на МФО

Многих волнует вопрос, в какой суд подается исковое заявление на МФО? По сути заявление должно подаваться в суд общей юрисдикции, так как это гражданские правоотношения между физическими и юридическими лицами.

Проблемно бывает в принципе подать заявлению в суд, так как непонятно как его заполнять и вообще, что нужно делать. По сути порядок здесь хоть и не самый сложный, но в первый раз особенно в стрессовой ситуации это действительно проблематично без юриста.

В процессе решения проблемной ситуации часто требуется юридическое сопровождение. Также стоит согласиться с тем, что требуется единственная необходимая юридическая помощь при представлении и представлении требований для предоставления доказательств для защиты своих интересов по мере необходимости.

Конечно, что более важно, это должно касаться абсолютно любимых областей и не только юридических.

Юридическая консультация в этом аспекте.

Например, юридическая помощь знает те подводные камни, которые он может использовать, например, юридическая помощь требуется даже для подготовки контракта в начале всех правовых отношений, и желательно сделать адвоката.

При споре также требуется юридическая помощь для надлежащей подготовки этих документов, вы можете обратиться в государственные органы в заявлении или окончательном заявлении, жалобы или претензии просто могут отказать.

Адвокаты сталкиваются с различными услугами. Кстати, участие адвокатов в сборе документов также свидетельствует о том, что адвокаты склонны собирать документы гораздо быстрее, чем сами люди, поскольку объясняется все.

Такие проблемы могут быть решающими сначала, такие проблемы имеют большой опыт, реестр, и, во-вторых, он может создавать эти документы и некоторых друзей как можно быстрее, чтобы иметь возможность что-то удерживать.

Важная роль и простые юрисконсульты объясняют их обстоятельства, по сути, люди не знают своих прав, в таких обстоятельствах, что они могут делать правильно, не делая их безопасными.

Итак, потребуется заполнить заявление, там есть обычные реквизиты, вроде контактов, подписи и т. д. Сложнее, естественно, заявить сами требования. Так как чаще всего споры с МФО исходят из того, что МФО просто не выплачивает денежные средства, то есть не выполняют условия договора, то в принципе такие требования и нужно заявлять, указывая на сам договор и желательно со ссылкой на ГК.

К заявлению еще нужно приложить необходимые документы, копии вашего документа, удостоверяющего личность, договор с МФО и другие необходимые документы. Если все нормально, то заявление будет принято к производству и начнется судебное разбирательство.

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Прохождение досудебного порядка

Досудебный порядок чаще всего является совершенно неэффективным, а по данным делам еще и не обязательным. Тем не менее, несмотря на это лучше его все же выполнять, дабы потом было легче доказывать свою правоту в суде.

По сути данный порядок соблюдается тем, что в МФО направляется претензия с тем, чтобы они выплатили денежные средства и исполнили условия договора. Обычно те или вообще не отвечают, либо отвечают отписками.

По сути уже с этими обстоятельствами можно просто идти в суд и бороться за свои деньги уже там.

Если все же получается конструктивный диалог и есть возможность прийти к мирному соглашению, то вам очень повезло и естественно лучше сделать так, потому что не придется связывать с судом. Но такое, естественно, случается крайне редко, поэтому надеяться на это все же не приходится.

Тем не менее, такие случаи иногда свершаются, но происходят они потому, что у МФО были просто временные проблемы, например, с базой данных и они восстанавливали, например, поломку, а клиент это расценил как обман.

Если вы понимаете правовую ситуацию, обратите внимание на нормативные правовые акты.

Даже если вы читаете некоторые статьи в Интернете, хотя уважаемый автор написал это, нормативная база может быть устаревшей, поэтому правовые отношения уже регулируются по-разному. После прочтения статьи важно обратить внимание на нормативные действия, указанные в этой статье. То, что они имеют одинаковую интерпретацию или нет, в целом, имеет юридическую силу в настоящее время.

В конце концов, после подтверждения, вы уже убедились, что все правильно. Кроме того, статьи в Интернете не могут быть адаптированы к конкретным обстоятельствам.

В большинстве случаев, поскольку он носит универсальный характер, необходимо слегка изменить алгоритм действия на конкретную ситуацию.

Поэтому в некоторых случаях можно быстро принимать решения на основе своих знаний и практики, понимать, что необходимо и что не нужно в этой ситуации, поэтому настоятельно просите о правовой помощи.

Конечно, если адвокат фактически представляет интересы клиента и использует все законные средства для защиты своих прав и свобод, он забывает о важности защиты и защиты представительства. В конечном счете, адвокат сделает все для достижения желаемых результатов, но само решение всегда останется у клиента.

И естественно это является мерой защиты прав клиентов, которая установлена законом, так как если юрист указывает на то, что он это умеет, то он обязан это сделать.

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Расчет государственной пошлины

Размер платежа устанавливается согласно ч. 1 ст. 333.19 НК РФ. Стоимость пошлины в ВС РФ, судах общей юрисдикции и у мировых судей определяется согласно следующим требованиям закона:

Для имущественных исков, подлежащих оценке:

  1. а) если стоимость требований — до 20 000 руб., то сумма государственной пошлины достигает 4% от стоимости искового требования, но не менее 400 руб.;
  2. б) если цена иска — от 20 001 руб. до 100 000 руб., то размер федеральной пошлины достигает 800 руб. и плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 руб.;
  3. в) если стоимость требований — от 100 001 рубля до 200 000 руб., то сумма пошлины достигает 3 200 руб. плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 руб.;
  4. г) при цене иска от 200 001 рубля до 1 млн руб. размер госпошлины составляет 5 200 руб. плюс 1% от суммы, превышающей 200 000 руб.;
  5. д) если стоимость требований — более 1 млн руб., то сумма пошлины равна 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 млн руб., при этом максимальная сумма пошлины ограничена 60 000 руб.

Освобождение от государственной пошлины в Российской Федерации тоже действует, но далеко не для всех. Так она не взимается с истцов в предусмотренных законом случаях, которые затрагивают сам предмет спора.

Кроме того, госпошлина не требуется, например, Для героев СССР или Российской Федерации и некоторых других категорий населения, для которых госпошлина на самом деле может стать сложной для уплаты в государственный бюджет суммой.

  • Важно! По всем вопросам судебного разбирательства с МФО, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-63.
  • Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.
  • Юристы по микрофинансовым организациям, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

подать суд мфо подсудность дела оплата государственной пошлины

Источник: https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/kpk-mfo-i-finansy-kredity-vklady/podat-v-sud-na-mfo-podsudnost-dela-oplata-gosudarstvennoy-poshliny/

Суд с МФО – лучший способ распрощаться с долгами!

Микрофинансовые организации, или МФО, как и банковские структуры, составляют свои списки неплательщиков, с которых стремятся получить положенные им денежные выплаты.

По статистике, самая большая задолженность возникает в таких кредитных организациях, выдающих своим заемщикам деньги под высокие проценты.

Часто эти организации пытаются взыскать долги при помощи привлечения коллекторов, но могут ли МФО судиться с должниками?

Имеют ли право МФО подавать в суд на должников?

Если должник не выплачивает деньги, которые предусматривает договор по микрозайму, то кредитная организация такого типа предпринимает разные шаги по их возвращению:

  • увеличивает штрафы и пени за просрочку;
  • отправляет в Бюро кредитных историй информацию, если появилась хотя бы одна просрочка в обслуживании займа;
  • постоянно напоминает должнику о необходимости вернуть долги по микрозайму;
  • подключает коллекторов.

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Если все это не действует, томикрофинансовый кредитор может обратиться в судебную инстанцию. Примеров случаев, когда МФО подала в суд на должника, много.

Выиграть у МФО-истцов очень сложно, так как такая организация предоставляет договор, подписанный заемщиком, в котором он обязуется выплатить сумму с процентами в назначенный срок и соглашается с действующими процентами и штрафами в случае просрочек и задолженностей.

Хотя микрозаймы оформляются нередко в режиме онлайн, у МФО есть официальное основание для судебной тяжбы с должниками, как и у любого кредитора. Они всегда составляют список неплательщиков, с которых тем или иным способом стремятся вернуть полагающиеся им деньги.

Список МФО, которые могут обратиться в суд по закону

Официально любая кредитная организация может подать в суд на должника, но на практике к таким мерам прибегают только крупные игроки кредитно-финансового рынка. Заемщик должен знать перед обращением за микрозаймом, какие МФО не подают в суда какие подают. Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.

Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг.

Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства.

Нередко большие задолженности по мелким займам возникают из-за безответственного подхода со стороны кредитуемого лица.

Чаще всегосуд с МФОвозможен в следующих ситуациях:

  1. При заключении с должником залогового договора, в котором ценное имущество заемщика выступает в качестве залога для гарантии возврата долга с процентами. В таких случаях судебное разбирательство является самым быстрым и законным способом получения в счет долга ценного имущества заемщика.
  2. При выдаче крупной суммы денег, превышающей 500 000 руб.
  3. При полном отказе закрывать возникшую задолженность.
  4. При отсутствии официального сотрудничества с коллекторскими службами из-за действующего регламента МФО.
  5. В случае продажи долгов клиента коллекторам, которые нередко взыскивают их с человека в судебном порядке.
  6. При наличии у должника в собственности ценного недвижимого и движимого имущества, которое может покрыть его долги.

Следует учитывать, что в суд обычно подают иски официально работающие МФО. Обычно в судебный орган кредитор обращается после накопления существенной суммы долга. Чаще всего с помощью суда свои деньги взыскивают следующие микрокредитные организации:

  • Webbankir;
  • «Срочноденьги»;
  • MoneyMan;
  • «Займер»;
  • «Вива Деньги»;
  • «Турбозайм».
Читайте также:  Как увольняют сотрудника: как правильно уволить несовершеннолетних

Статистика таких дел показывает, что эти организации чаще других решают свои дела с должниками в судебном порядке. Во многом из-за этого они имеют хорошую репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

Мфо подала в суд: что делать?

Если МФО подала в суд на должника, то не стоит расстраиваться. Судебное разбирательство является для должника самым лучшим способом решения его проблемы. Решение суда может быть выгодным не только для кредитора, но и для заемщика, для которого может снизиться сумма долга или суд признает законным расторжение ранее заключенного договора о кредите.

Следует помнить о том, что с момента подачи искового заявления в суд процент по долгу перестает расти. Таким образом, еще до судебного вердикта заемщик получает реальную возможность снизить размер своего долгового обязательства. Кроме этого истец перестает грозить своему должнику и мотать нервы с помощью бесконечных звонков и постоянных грубых напоминаний о необходимости вернуть долг.

Какое решение может вынести суд в случае подачи МФО иска на должника?

Согласно 333 статье ГК РФ, суд может уменьшить сумму долга, если первоначальная сумма, полученная ответчиком у МФО, была в разы меньше накопившегося долга.

Из-за высокого процента и больших штрафов из небольшого займа, который чаще всего выдают микрокредитные организации, вырастает огромный долг.

Суд может вынести решение о неправомерности уплаты таких долгов и снизить размер общей задолженности ответчика.

Часто микрофинансовые учреждения используют сложные проценты при выдаче небольших займов. Суд может их аннулировать, если посчитает слишком завышенной процентную ставку. Однако проценты полностью судом не отменяются, обычно суд руководствуется ставкой рефинансирования на день подачи искового заявления кредитора при взыскании долга с заемщика.

Также может быть принято судебное решение об истечении срока подачи иска в результате завершения срока давности рассмотрения таких гражданских дел. По действующему закону, (после этих слов не хватает чего-то, наверное, слова «нельзя») взыскивать долги по прошествии трех лет с момента выдачи денежной суммы и оформления кредитного договора..

Формы исполнения судебных решений

В ходе судебных разбирательств судебная инстанция выносит разные решения, и у ответчика есть возможность существенно снизить размер своего долга, выросшего из-за процентов.

Суд выносит вердикт на основании доводов обеих сторон, поэтому заемщик во время судебного разбирательства должен предоставлять как можно больше доказательств своей материальной несостоятельности и отсутствия реальной возможности вернуть долг с выставленными кредитором процентами.

Взыскание всей суммы

Судебнаяпрактиказнает минимальное количество случаев полного возвращения должником всей суммы с процентами, возможно, поэтому не все МФО спешат сегодня обращаться в суд. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются люди, которые живут на небольшие зарплаты и не имеют возможности возвращать микрозаймы с теми процентами, которые выставляет кредитор.

Уменьшение суммы долговых обязательств

В реальности суд уменьшает размер долга при детальном рассмотрении финансового положения заемщика. Проценты уже перестают начисляться с момента подачи кредитором искового заявления. Чаще всего суды гражданской инстанции снижают конечную сумму долговых обязательств, исходя из процентной ставки рефинансирования.

Снятие долговых обязательств

Суд с МФОможет закончиться в пользу ответчика, если тот будет признан банкротом. Институт банкротства физических лиц позволяет полностью снять с должника его финансовые обязательства перед кредитором.

Заемщик сам может начать процедуру банкротства или представить суду весомые доказательства объективной финансовой несостоятельности, в результате чего суд будет вынужден признать его банкротом и полностью снять с него долговое бремя.

Ответы на вопросы

Ответ: да, заемщику выгодно перевести разбирательства с долговыми обязательствами перед МФО в судебную плоскость. Таким образом он получает возможность снижения своих долгов и решения возникшей проблемы с максимальной выгодой для себя. Судебное разбирательство дает возможность начать процедуру банкротства физического лица и таким образом полностью снять долговое бремя.

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/podayut-li-mfo-v-sud-na-dolzhnikov.html

Какие МФО подают в суд на должников: этапы и последствия подачи иска

Оформление микрокредитов сопровождается необходимостью своевременного их погашения. Если заемщик по разным причинам не вносит средства в качестве оплаты, то он интересуется, подают ли МФО в суд на должников. Если долг не погашается дольше трех месяцев, а также должник не реагирует на уговоры и требования работников организации, то компания вынуждена обратиться в суд для принудительного взыскания средств.

Какие МФО подают в суд на должников?

Разбирательство в суде невыгодно для МФО, так как фирмы часто теряют значительную часть начисленных процентов и неустоек. Но некоторые организации вынуждены законным способом возвращать свои средства через приставов. Исковые заявления подаются следующими популярными организациями:

Наименование МФОУсловия сотрудничестваОтношение к судебным разбирательствамMoneymanКомпания предлагает до 70 тыс. руб. на 18 дней. Первый займ оформляется бесплатно, если срок кредитования не превышает 15 дней.Кредитор редко подает иск, поэтому только 5% заемщиков встречаются с такими разбирательствами.

ТурбозаймМикрофинансовая организация предлагает возможность оформить займ онлайн. Можно получить микрозайм на сумму до 15 тыс. руб. на срок до 30 дней.Если не выплачиваются средства должниками по микрозайму, то фирма прибегает к взысканию задолженности через суд.

Домашние ДеньгиМФО предлагает значительные суммы по договору, поэтому при оформлении микрозаймов можно получить до 50 тыс. руб. на 12 месяцев.Иски подаются редко, компания предпочитает продажу долгов коллекторам.VIVUSПервый микрозайм предлагается на 14 дней без начисления процентов. Максимальный размер кредита равен 30 тыс. руб.

Предоставляется сумма на 30 дней.Микрофинансовая организация редко обращается в суд, работники учреждения стараются самостоятельно взыскать деньги при возникновении просрочки.

Если заранее знать, какие МФО подают в суд за микрозаймы, то можно выбирать организации, которые предпочитают решать разногласия с должниками законным способом.

Почему некоторые МФО не подают в суд на должников?

Хотя микрозаймы могут подать в суд иск на должника, некоторые микрофинансовые организации этого не делают. Многие компании предпочитают сами воздействовать на неплательщиков, чтобы они погасили займы.

Отказ от судебных разбирательств обусловлен следующими причинами:

  • отсутствуют в регионе проживания должника представительства компании;
  • приходится сталкиваться с высокими тратами, необходимыми для проведения судебного процесса;
  • отсутствует юридическая поддержка в городе;
  • так как выдается микрозайм, то долг обычно не превышает 50 тыс. руб., поэтому затраты на судебный процесс не окупаются;
  • у должника по займу отсутствует имущество, которое могло бы продаваться приставами в случае положительного решения по иску;
  • судьи часто предвзято относятся к микрофинансовым компаниям, поэтому требования истца в основном удовлетворяются не в полной мере;
  • чрезмерно высокие проценты по микрокредитам позволяют покрыть издержки, появляющиеся у организации за счет неплательщиков.

Важно! Деятельность микрофинансовых организаций значительно отличается от работы банков, так как ими предлагаются небольшие займы онлайн под высокие проценты и на короткий срок, не превышающий одного года.

Сфера микрокредитования регулярно подвергается изучению со стороны властей, поэтому постоянно вносятся изменения в законодательство относительно правил функционирования МФО. За счет доступа к базам кредитных историй и черным спискам банков, МФО стараются предоставлять кредиты только благонадежным и ответственным заемщикам для предотвращения возможных судебных процессов.

Выгодно ли для МФО судебное разбирательство?

Для кредиторов, к которым относятся и финансовые организации, выдающие микрозаймы, обращение в суд является крайней мерой. Причина заключается в том, что судья обычно списывает начисленные неустойки, проценты и штрафы, что приводит к значительному уменьшению долга.

Поэтому первоначально компании пытаются взыскать средства другими способами:

  • привлечение коллекторов, которые имеют право звонить должникам, назначать личные встречи и требовать возврата денег;
  • самостоятельное воздействие на граждан путем регулярных звонков и смс-сообщений;
  • продажа долга с накопленными процентами и штрафами коллекторскому агентству.

Если больше никакие действия не дают нужного результата, то компании принимают решение обратиться в суд. В этой ситуации они стараются взыскать с должника не только сумму, выданную в рамках микрозайма, но и начисленные неустойки.

По таким вопросам компании стараются затянуть судебное разбирательство, так как это приводит к росту долга. Иск подается спустя продолжительное время, представленное 6 месяцами или годом.

Что делать заемщику при обращении МФО в суд?

При оформлении микрозайма человек должен осознавать необходимость возвращать средства в установленные сроки. Если он по разным причинам не может справиться со своими долговыми обязательствами, то ему придется столкнуться с принудительными способами взыскания со стороны коллекторов или приставов.

Следует разобраться, что делать, если компания обратилась в суд. Можно пользоваться следующими вариантами:

  • формирование мирового соглашения с МФО, на основании которого предлагаются более лояльные условия кредитования;
  • списание неустоек компаниями с условием, что микрозайм будет возвращен заемщиком;
  • увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж;
  • должник может попытаться снизить неустойку, если она несоразмерна последствиям неуплаты микрозайма (статья 333 Гражданского кодекса РФ), причем судебная практика показывает, что часто судья становится на сторону ответчиков;
  • признание договора недействительным за счет наличия условий, противоречащих законодательству.

Единственное, чего не следует делать, так это не реагировать на повестку, потому что должнику следует отстаивать свои права и требовать улучшения условий, позволяющих легко справляться с кредитами.

Если судья удовлетворит требования истца, то должник уже ничего не сможет сделать. К нему приставами будут применяться разные меры взыскания средств, представленные запретом на выезд за территорию страны, арестом и продажей имущества, а также конфискацией водительского удостоверения.

Правила подачи иска на МФО

Если заемщик не может справляться с кредитной нагрузкой, то это является основанием для подачи иска на кредитора. Перед тем, как подать в суд на МФО, следует определиться с исковыми требованиями. Заемщик может потребовать:

  • расторжение договора, если кредитной организацией нарушаются его пункты;
  • признание соглашения недействительным за счет наличия противоречий или нарушения законодательства;
  • взыскание денег, удержанных или списанных незаконным образом;
  • защита прав гражданина при условии, что компания в одностороннем порядке изменила условия кредитования (если в договоре не написано, что компания имеет на это право);
  • взыскание компенсации за нанесенный моральный ущерб, если работники фирмы пользовались незаконными способами воздействия на заемщика.

Перед тем, как подать в суд на микрофинансовую организацию, подготавливаются документы, выступающие доказательствами правоты истца. Дальнейшие действия состоят в следующем:

  • Выбирается конкретный судебный орган.
  • Составляется исковое заявление, в котором должны быть изложены обстоятельства возникшего спора и указаны обязательные реквизиты.
  • К заявлению прилагаются: (копия искового заявления, квитанция про уплату госпошлины, справки, подтверждающие изложенные в иске обстоятельства.)

Если у должника-истца есть «железная» доказательная база своей правоты, то он часто оказывается в выигрыше.

Таким образом, МФО представлены компаниями, предлагающими онлайн займы. При возникновении просрочек они обычно стараются самостоятельно взыскать средства с должников, но в крайней ситуации обращаются в суд. Даже сами заемщики могут подать иск на фирму, если она своими действиями нарушает законодательство или права гражданина.

Читайте также:  Об оценке автомобиля для нотариуса по наследству: сколько стоит акт

Источник: http://mfosovetnik.ru/help/voprosy-i-otvety/kakie-mfo-podayut-v-sud.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b391d74e2511d00a84ba4dc/5b4a131aa701a500aa2a6496

Какие МФО подают в суд на должников: список, юридические нюансы

Микрофинансовые организации, особенно активно распространившиеся после 2008 года, предлагают потребительские микрозаймы под очень большой процент.

Одна из причин, почему процентная ставка в МФО столь высока, сколько хватило бы на несколько обычных кредитов в банке, — защита от возможных убытков из-за неплательщиков.

В связи с этим не всегда ясно, подают ли МФО в суд, ведь для любой микрофинансовой организации большое число должников — это норма. О том, насколько «последовательны» различные МФО, читайте в настоящей статье.

Мфо вообще имеют право подавать в суд?

Вопрос особенно часто возникает в случаях, когда заемщик получил деньги через интернет, т.е. онлайн. Ответ: да, имеют. Ситуаций, когда у микрофинансовых организаций не было легального основания для подачи искового заявления в суд, крайне мало.

Причина заключается в подписанном договоре о предоставлении кредита: даже если деньги выдавались сразу на карточку через интернет, все равно на каком-либо из этапов клиенту «подсунули» подписать кредитный договор. Иногда просто поставленная галочка напротив фразы «Соглашаюсь со всеми условиями» является легитимным основанием для подачи иска в суд.

Однако, для организаций, выдающих микрокредиты, обращение в суд — это самая последняя мера. Как правило, последовательность действий у всех микрозаймов одинаковая:

  1. Сначала налагаются штрафы, пеня и прочую неустойку за несвоевременные платежи, причем делается это в соответствии с подписанным договором. Информация о «неблагонадежности заемщика» сразу отправляется в Бюро Кредитных Историй — в будущем это может привести к полному закрытию всех кредитных услуг;
  2. Штрафы и пеня увеличиваются. По-прежнему это возможно лишь в случае, если данное условие указано в договоре;
  3. Сотрудники организации названивают клиенту, посылают письма и смс, намекая, что дальнейшая неуплата сделает неплательщику только хуже;
  4. Компания подключает своих коллекторов, действующих более грубо и настойчиво, чем офисные работники самого предприятия;
  5. Долги или продаются коллекторским конторам, или МФО подает в суд на должника.

Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.

Через какое время МФО обычно подают в суд на должников?

Зависит от условий кредитного договора. Для всех МФО характерно, что в течение первых месяцев о суде могут вспоминать лишь в качестве угрозы, однако до реальных действий не доходит.

Причина заключается в том, что, согласно типовым кредитным договорам, в течение первых месяцев абсолютно легально должнику начисляются невероятные пеня и штрафы.

Терять подобную прибыль ни одна микрокредитная организация не готова, поэтому первое время даже просто беспокоить должника она особо не старается.

Но по истечении 90 дней, в большинстве случаев кредитный договор более не предполагает прогрессии штрафов. На примере: если на 30-й день неуплаты должнику начислялось 10% годовых к сумме просроченного долга, то на 90-й день начисляется уже 15% годовых. Однако, на 160-й и 360-й день ставка дополнительного штрафа так и останется 20%.

Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.

Подытоживая, 90-й день просрочки условно можно назвать «красной линией», после которой шанс подачи в суд резко возрастает.

Какие микрофинансовые организации часто подают в суд на должников?

Опыт многих заемщиков подсказывает, что далеко не все компании такого профиля подают в суд. Очень многие предпочитают не добавлять себе головной боли, а просто продать долги коллекторским конторам. Именно по этой причине нельзя однозначно ответить на вопрос, подают ли МФО в суд на должников.

  Продажа долгов физических лиц коллекторам

Причин, почему микрокредитные компании не доводят дело до иска, множество:

  • Судья очень часто снижает должнику сумму набежавших штрафов. Все дело в том, что одного лишь указания условий в кредитном договоре недостаточно. Там может быть написано что угодно, но если содержание договора противоречит Конституции РФ или Федеральным Законам РФ, он признается недействительным — в полной мере или частично. Как правило, сумма штрафов настолько велика, что она выходит за рамки российского законодательства, поэтому ее уменьшают в несколько раз. Для МФО это означает большую потерю прибыли.
  • Судебные тяжбы стоят денег. Известно, что подача искового заявления облагается госпошлиной, работа адвокатов также стоит денег. В связи с этим, обращение в суд не всегда окупается.
  • Если кредитный договор был составлен таким образом, что его содержание почти полностью не соответствует законодательству РФ, задолженность ответчику могут полностью списать. Такой сценарий встречается не так уж редко, как этого бы хотелось микрокредитным организациям.

Поэтому перед подачей иска компании-микрозаймы думает не столько о том, могут ли они подать в суд на должника, сколько о том, удастся ли вообще победить. Однако, некоторые МФО игнорируют все вышеуказанные недостатки и все равно подают в суд.

Как правило, такие компании специально организуют свою деятельность с целью увеличить шансы на победу: у них имеется собственный юридический отдел, где за небольшую зарплату десятки адвокатов готовы представлять интересы МФО в суде.

Они не нарушают законодательство Российской Федерации, что позволяет им рассчитывать на победу, чтобы не слишком увеличивать свои издержки. Часто у таких организаций отсутствует собственная коллекторская контора.

Какие МФО подают в суд на должников, такие и становятся наиболее известными в интернете. Существует список компаний, часто подающих иск на неплательщиков:

  • Webbankir;
  • Срочноденьги;
  • Moneyman;
  • Займер;
  • Вива Деньги;
  • Росденьги;
  • Турбозайм.

Что делать, если подали в суд?

Для начала нужно успокоиться: судья крайне редко полностью идет навстречу микрозаймовым компаниям. Зачастую суд и вовсе уменьшает размер задолженности — при условии, что по результатам исследования кредитный договор был признан не вполне правомерным.

Более того, с момента подачи иска пеня и штрафы перестают увеличиваться: согласно российскому законодательству, рассмотрение дела приостанавливает действие кредитного договора до момента вынесения решения. В связи с этим обращение в суд не всегда несет минусы (иногда, наоборот, только помогает должникам).

Процедура выглядит следующим образом:

  1. Истец заполняет исковое заявление и подает его в районный суд по месту жительства неплательщика. В заявлении указывается требуемая к уплате сумма с подобным объяснением, из чего эта сумма складывается. Кроме того, истец обязан приложить копию кредитного договора;
  2. Копия искового заявления и повестка в суд отправляются неплательщику заказным письмом по месту регистрации или фактического проживания. При этом нужно учесть, что отсутствие осведомленности о повестке не может служить основанием для пропуска заседания: оно все равно состоится, даже если неплательщик не явился;
  3. На самом заседании, назначаемом через 1-2 месяца после подачи иска, рассматриваются все стороны дела, в том числе юридическую составляющую. Должника обязательно спросят, по какой причине он не платил вовремя по финансовому обязательству. Если причины веские и они документально подтверждены, суд это учтет;
  4. По завершению заседания судья принимает решение — или выносит вердикт, или назначает новое заседание, при этом аргументируя его необходимость.

  Что такое задолженность по ИД?

В большинстве случаев истец выигрывает дело и вопрос лишь в том, на каких условиях. Вердикт по истечению заседания может быть следующим:

  • Суд назначает сроки, в течение которых должник обязан вернуть всю сумму. Если условие не соблюдается и в указанные сроки задолженность не была погашена, в дело вступают судебные приставы: будут заблокированы счета неплательщика, он не будет мочь выехать за границу, его имущество будет описано, водительские права изымаются и т.д. Ограничение выезда плохо еще и тем, что личность должника 100% попадет в базу административных правонарушителей — это скажется на доступе к государственным услугам;
  • Суд снизит сумму задолженности или даже позволит выплатить все в течение более длительного времени, т.е. «долг в рассрочку». Однако, для получения этих поблажек нужно подавать два отдельных ходатайства. К каждому из них необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость это ходатайство удовлетворить. Например, уменьшение долга можно обосновать: бумагой об опеке над престарелым родственником и/или над детьми, свидетельство о разводе, приказ об увольнении по причине сокращения штата и так далее. Не забудьте сослаться на ст. 333 ГК РФ, которая и регламентирует основания и порядок снижения задолженности;
  • В некоторых случаях суд полностью списывает долг неплательщику. Для этого нужно подавать ходатайство о прекращении дела в связи с нарушением сроков подачи заявления (если МФО «одумалось» поздно, больше, чем спустя три года после выдачи ссуды, правомерность обращения в суд можно оспорить). Суд и сам может списать долг, если сочтет кредитный договор абсолютно неправомерным, но это происходит крайне редко.

Можно ли обжаловать решение суда?

Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

В качестве оснований для апелляции можно привести:

  • Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
  • Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
  • Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
  • Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

Источник: https://vKreditBe.ru/mogut-li-mikrozajmy-podat-v-sud-na-dolzhnika/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector